Premier achat immobilier : le guide complet du PTZ

Guide — 12 Juillet 2025 — 10 min de lecture — par Marie Dupont

Tout savoir sur le Prêt à Taux Zéro : conditions d'éligibilité, montants, zones géographiques et démarches.

Qu'est-ce que le PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété mis en place par l'État. Comme son nom l'indique, vous ne payez aucun intérêt sur ce prêt : seul le capital emprunté est remboursé.

Qui peut bénéficier du PTZ ?

Conditions de ressources

Vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds, qui varient selon :

  • La zone géographique (A, B1, B2, C)
  • Le nombre de personnes dans le foyer

    • Condition de primo-accédant

    Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.

    Exceptions

    Certaines situations permettent de bénéficier du PTZ même en étant propriétaire :

  • Propriétaire d'un logement rendu inhabitable par une catastrophe
  • Titulaire d'une carte d'invalidité ou bénéficiaire de l'AAH/AEEH

    • Les zones géographiques

    Zone A et A bis

    Paris et grandes agglomérations (Marseille, Lyon, Nice...) + couronne parisienne

  • PTZ jusqu'à 40% du projet (neuf)
  • Plafonds de ressources les plus élevés

    • Zone B1

    Grandes agglomérations de plus de 250 000 habitants

  • PTZ jusqu'à 40% du projet (neuf)

    • Zone B2 et C

    Communes rurales et périurbaines

  • PTZ jusqu'à 20% du projet (neuf)
  • Éligible pour l'ancien avec travaux

    • Les types de biens éligibles

    Dans le neuf

  • Construction d'une maison individuelle
  • Achat d'un logement neuf (VEFA)
  • Transformation de locaux en logement

    • Dans l'ancien

  • Uniquement en zones B2 et C
  • Avec travaux représentant au moins 25% du coût total

    • Montant et durée du PTZ

    Calcul du montant

    Le PTZ finance une partie du projet, calculée selon :

  • Le coût de l'opération (plafonné)
  • La zone géographique
  • Le nombre de personnes dans le foyer

    • Exemple concret

    Pour un couple avec 2 enfants en zone B1, achetant un logement neuf à 300 000 € :

  • Coût plafonné : 286 000 €
  • Quotité PTZ : 40%
  • Montant PTZ : 114 400 €

    • Durée de remboursement

  • De 20 à 25 ans selon les revenus
  • Avec un différé de remboursement de 5 à 15 ans

    • Comment obtenir le PTZ ?

    Étape 1 : Vérifier votre éligibilité

    Utilisez le simulateur officiel ou consultez un conseiller Trieste Courtage.

    Étape 2 : Monter votre dossier de financement

    Le PTZ ne peut pas financer l'intégralité du projet. Il doit être complété par :

  • Un prêt immobilier classique
  • Éventuellement un apport personnel

    • Étape 3 : Contacter une banque agréée

    Toutes les banques ne proposent pas le PTZ. Nous travaillons avec des partenaires qui le distribuent.

    Étape 4 : Signer l'offre de prêt

    Le PTZ est généralement intégré à l'offre de prêt principale.

    Conseils pour optimiser votre PTZ

    1. Bien choisir sa zone : Si vous hésitez entre deux communes, la zone peut faire une différence significative

    2. Optimiser le différé : Plus le différé est long, plus vos mensualités initiales sont légères

    3. Ne pas oublier les frais : Le PTZ ne finance pas les frais de notaire

    4. Anticiper les travaux : En zone B2/C, prévoyez 25% de travaux minimum

    Conclusion

    Le PTZ est un coup de pouce précieux pour les primo-accédants. Nos conseillers peuvent vous aider à optimiser votre plan de financement en intégrant ce dispositif avantageux.

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